In vederea protectiei si promovarii drepturilor persoanelor cu dizabilitati, conform Legii 448/2006, Guvernul Romaniei acorda facilitati esentiale prin care dobanda se suporta din bugetul de stat. Aceste masuri sunt destinate persoanelor cu handicap grav sau accentuat care acceseaza un credit bancar pentru adaptarea locuintei sau pentru achizitionarea unui autovehicul adaptat special. Aceasta facilitate este vitala pentru persoanele netransferabile, dependente de scaunul cu rotile, asigurand resursele necesare pentru o viata independenta si mobilitate sporita.
Pot beneficia de credit a carui dobanda se suporta din bugetul de stat conform art. 27 din Legea nr. 448/2006, cu conditia platii la scadenta a ratelor, urmatoarele categorii:
- Persoanele adulte cu handicap grav;
- Persoanele adulte cu handicap accentuat;
- Parintii care au in ingrijire un copil cu handicap grav ori accentuat.
Repere rapide privind creditele subventionate
- Dobanda 0%: Subventionata integral prin DGASPC.
- Plafon 10.000 EUR: Pentru auto sau locuinta (10 ani).
- Plafon 20.000 EUR: Pentru transport specializat (15 ani).
Cuprins
1. Destinatia si conditiile acordarii creditului
Conform Legii nr. 448/2006, republicata, art. 27, persoanele adulte cu handicap grav sau accentuat pot beneficia de credit a carui dobanda se suporta din bugetul de stat, in baza unui contract privind angajamentul de plata a dobanzii pentru:
- Pentru achizitionarea unui singur mijloc de transport, credit a carui valoare nu depaseste 10.000 de euro, iar returnarea creditului nu depaseste 10 ani;
- Pentru adaptarea unei locuinte conform nevoilor individuale de acces, credit a carui valoare nu depaseste 10.000 de euro, iar returnarea creditului nu depaseste 10 ani;
- Pentru achizitionarea unui singur mijloc de transport adaptat special pentru persoanele netransferabile (scaun cu rotile), valoare max. 20.000 de euro, returnare max. 15 ani;
- Pentru tehnologii asistive si de acces, credit pana la 10.000 de euro pe o perioada de maxim 10 ani.
2. Ce conditii trebuie sa indeplinesca persoanele cu handicap pentru un credit?
Iata cele mai importante aspecte pe care bancile le iau in considerare atunci cand analizeaza o cerere de credit:
1. Venituri: Bancile examineaza venitul lunar (indemnizatii, pensii). Acestea trebuie sa acopere ratele lunare.
2. Grad de indatorare: Suma ratelor nu trebuie sa depaseasca 40% din venitul lunar al solicitantului.
3. Asistenta financiara: Beneficiile suplimentare de la stat sunt luate in calcul la evaluare.
Bancile vor lua in considerare aceste beneficii atunci cand evaleaza cererea de credit. Pentru a obtine un credit, solicitantul trebuie sa prezinte toate actele si sa indeplineasca criteriile de eligibilitate stabilite de banca.
Exemple de utilizare a creditului pentru adaptarea locuintei:
- Rampa de acces pentru scaunul cu rotile;
- Largirea usilor si modificarea instalatiilor sanitare;
- Adaptarea bucatariei sau a spatiilor de locuit;
- Sisteme de alerta pentru deficiente auditive.
Banca poate aproba cererea de credit numai in situatia in care solicitantul dovedeste ca are o situatie financiara stabila.
Doar cateva banci au astfel de oferte, printre acestea numarandu-se CEC Bank, Alpha Bank, Banca Transilvania, Bancpost si Raiffeisen Bank. In general, bancile acorda credite doar persoanelor care au un venit minim garantat.
3. Cum aplic la CEC Bank pentru acest credit?
Procesul incepe prin obtinerea unui certificat de la Directia de Asistenta Sociala si Protectia Copilului, care confirma acordul de plata a dobanzii subventionate. Acest certificat, impreuna cu documentele necesare, este apoi depus la o sucursala CEC Bank.
1. Evaluarea dosarului de credit
La calcularea bonitatii clientului sunt luate in considerare si veniturile din pensiile revizuibile, ajustate cu un coeficient de 30% din valoarea acesteia, daca perioada de creditare depaseste valabilitatea pensiei sau neajustata daca perioada contractului de credit este egal cu data revizuirii pensiei. Nu exista nicio conditie legata de vechimea masinii second-hand.
Daca pensia nu este suficienta pentru obtinerea creditului dorit, solutia ar putea fi un codebitor, conform informatiilor publicate de CEC Bank.
Codebitori pot fi membrii familiei: sotul/sotia si rudele si afinii acestuia, care locuiesc si gospodaresc impreuna cu persoana cu handicap si au acelasi domiciliu. Daca din acte rezulta domicilii diferite, se va depune o declaratie pe proprie raspundere ca locuiesc si gospodaresc impreuna.
CEC Bank va efectua o analiza a cererii de credit, inclusiv o evaluare a solvabilitatii solicitantului. Odata ce analiza este completa, banca va emite decizia sa cu privire la cererea de credit.
2. Semnarea contractului
Dupa aprobarea solicitarii, persoana in cauza va trebuie sa semneze acordul de credit impreuna cu eventuale contracte de garantie asociate. Daca este implicata o garantie, in aceasta etapa se va semna un acord de asigurare a bunurilor.
Este important ca beneficiarii sa asigure rambursarea in timp util pentru a evita aplicarea dobanzilor. CEC Bank si DGASPC trebuie sa lucreze impreuna pentru a sprijini beneficiarii pe intreaga perioada de derulare a creditului.
Atentie: In cazul in care beneficiarii intampina dificultati in rambursarea creditului, acestia trebuie sa suporte responsabilitatea si pentru plata dobanzilor acumulate. Creditul se acorda fara dobanda atata timp cat solicitantii isi respecta angajamentul lunar de plata a ratelor. Suma maxima acordata este de 49.000 lei.
Figo.Pay by CEC Bank
CEC Bank lanseaza primul pachet complet de servicii bancare, Figo.Pay by CEC Bank, adresat persoanelor din categoriile vulnerabile, la care se adauga facilitati gratuite de urgenta si transport adaptat. In plus, CEC Bank ofera documente in limbaj Braille.
Pachetul este disponibil atat in unitati, cat si 100% online si contine cont curent, card de debit Visa, Mobile Banking si servicii de transport adaptat prin Medeva Fintech.
Pentru a cumpara un autoturism second-hand din strainatate (ex.: Germania) de la un dealer autorizat, aveti nevoie de documentatia tradusa. Situatia este mai complicata la achizitia de la o persoana fizica, deoarece bancile solicita factura proforma (emisa numai in RON) sau precontractul de vanzare-cumparare.
Vechimea masinii este importanta: perioada de creditare variaza in functie de aceasta (ex: nu mai veche de 5 ani la CEC Bank, nu mai veche de 3 ani la ATE Bank).
Pentru calitatea de insotitor nu este acordata dobanda subventionata. De asemenea, adeverinta pentru subventionarea dobanzii este acordata doar daca creditul a fost folosit pentru achizitionarea unui autoturism sau pentru amenajarea locuintei conform nevoilor de acces ale persoanei cu handicap.
4. Documente necesare
A. La achizitionarea unui singur autovehicul
Potrivit prevederilor art. 17 din H.G. nr. 268/2007 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare a Legii nr. 448/2006, pentru a beneficia de subventionarea dobanzii, persoana cu handicap grav sau accentuat se adreseaza DGASPC si depune la registratura urmatoarele documente:
Destinatii si Limite Credite Subventionate
| Destinație Credit | Valoare Maximă | Termen Plată |
|---|---|---|
| Mijloc de transport (un singur vehicul) | 10.000 EUR | 10 ani |
| Adaptarea locuintei (conform nevoilor de acces) | 10.000 EUR | 10 ani |
| Mijloc de transport adaptat special (scaun rotile) | 20.000 EUR | 15 ani |
| Tehnologii asistive si de acces (Art. 27) | 10.000 EUR | 10 ani |
Conditie esentiala: Programul individual de reabilitare trebuie sa includa obligatoriu prevederea pentru accesibilizare sau dependenta de scaunul cu rotile pentru a beneficia de plafonul extins de 20.000 EUR.
Pasul 1: Obtinerea adeverintei
DGASPC elibereaza persoanei cu handicap o adeverinta referitoare la acordul platii dobanzii. Dupa obtinerea acesteia, solicitantul se adreseaza bancii pentru contractarea creditului.
Dupa ce persoana cu handicap a obtinut acceptul de creditare, pentru incheierea contractului privind angajamentul de plata a dobanzii suportata de stat, trebuie sa prezinte la DGASPC:
- Contractul perfectat intre solicitant si banca;
- Graficul de rambursare a creditului;
- Factura de achizitionare sau contractul de vanzare-cumparare (original sau copie legalizata);
- Documentul de posesie: certificat fiscal de la Administratia Financiara sau copie talon;
- Extras de cont si/sau talon pensie.
Pentru creditele destinate transportului persoanelor netransferabile, este obligatorie depunerea Copiei dupa cartea de identitate a vehiculului din care sa reiasa adaptarea speciala pentru scaunul cu rotile (pentru credite pana la 20.000 euro).
Pasul 2: Finalizarea angajamentului
In urma prezentarii documentelor, se incheie contractul de plata a dobanzii intre persoana cu handicap si DGASPC. Dobanda va fi virata direct in contul creditorului (banca). Contractul este valabil pana la finalul anului fiscal si se prelungeste prin acte aditionale.
Obligatii Importante: Beneficiarul are obligatia sa depuna la DGASPC dovada platii ratelor si Graficul de rambursare (daca sufera modificari) in termen de 3 zile de la plata. In cazul inregistrarii de restante, dobanda aferenta va fi suportata integral de catre persoana cu handicap.
B. La adaptarea locuintei conform nevoilor individuale de acces
Potrivit prevederilor art. 17 din H.G. nr. 268/2007, pentru a beneficia de subventionarea dobanzii in scopul adaptarii locuintei, persoana cu handicap grav sau accentuat depune la DGASPC local urmatoarele documente:
- Cerere (Anexa 1B);
- Copie certificat de incadrare in grad de handicap;
- Copie document de identitate;
- Declaratii pe propria raspundere: Anexa 2B (conditii lege), Anexa 3 (modificari grad) si Anexa 3B (scopul adaptarii);
- Extras de cont si/sau talon pensie;
- Pentru reprezentanti legali: Dispozitie de curatela/tutela si copie act identitate curator.
Dupa acceptul bancii, solicitantul trebuie sa prezinte la DGASPC un proiect de adaptare a locuintei insotit de deviz. Proiectul trebuie realizat de o persoana autorizata si sa respecte "Indicativ NP 051-2001". Suma din deviz nu trebuie sa fie mai mica decat valoarea creditului.
In urma aprobarii, se incheie contractul de plata a dobanzii. Beneficiarul are obligatia sa depuna dovada platii ratelor si graficul de rambursare la fiecare modificare. In caz de restante, dobanda va fi suportata de beneficiar.
DOBANDA SE PLATESTE INTEGRAL7. Formulare tipizate
Nota: Facilitatea privind subvenționarea dobanzii se aplica doar pentru un singur credit (fie pentru auto, fie pentru locuinta) conform legislatiei in vigoare.
6. Intrebari frecvente
; Q: Cine suporta dobanda pentru creditul auto?
Q: Care este suma maxima pentru adaptarea locuintei?
Q: Pot cumpara o masina second-hand din strainatate?
Q: Ce se intampla daca intarzii cu plata ratei?
Q: Este necesara o adeverinta de venit pentru acest tip de credit?
